哪看待 8 月 24 日银监会正式通告的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》?

匿名用户 1周前 56 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 网贷 金融
8月24日下午,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会。 会上,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式对外发布。 办法第十条规定,网贷平台不得从事或者接受委托从事下列活动(禁止行为):(一)为自身或变相为自身融资;(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;(三)向出借人提供担保或承诺保本保息;(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子…
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政策最狠的地方有这么几点:

除了20万和100万的限额之外,还规定必须找银行做资金存管,以及必须拿到ICP备案等等。

个个难于上青天。

一共只给了12个月的过渡期。

祝平台们都能平安度过此次危机吧,阿门....

1、

这个政策最核心的内容是:


个人借款人在同一家网贷平台上借的钱,禁止超过20万元;在所有平台上,最多借100万元;


企业借款人在同一家平台上借的钱,禁止超过100万元,在所有平台上最多借500万元;


而市场上符合监管要求、小额分散的平台,不超过P2P总数的10%;


PS:这个政策将大大利好于它们。


反过来说,全国90%的P2P平台,都面临着无事可做的尴尬....


一刀切,非常狠。


比如,红岭创投、爱投资这样主打企业大额借款的平台;


还有,好多有上市公司、国资扶持,反过来为它们输血的平台,本来有很大的资金优势,但现在也受限了。


再比如,一些做赎楼贷、红本抵押贷、车辆抵押贷业务的平台;虽然做的是个人借款,但是额度很可能超过20万。


2、


我觉得,被一刀切的平台,可能有三种结局:


一、把手上的业务兑付完,逐步退出P2P行业,不玩了。


这可能也是大部分中小平台的选择,就像前段时间的美利金融。


二、少数有实力、有财力的平台,可能会慢慢转型、换跑道,改做小额分散的个人业务。


三、用各种“合法”的方法去规避政策。


车到山前必有路,任何政策都难不倒聪明的中国人。


比如说,可以和金交所合作,就像蚂蚁、京东金融、微众做的那样。


但是,并不是谁都有实力找到「路子」的,小平台很可能做不到了。


所以,悲观点说,P2P以后,大概只会剩下200家不到...


3、


不过咱们也不用太过担心。


落地之后,还会有一个过渡期,会给平台整改的时间,中间也会根据具体的整改情况和效果,来进行一些调整。


只要以前合规经营、不是太弱或者太激进作死,大部分P2P都有安全撤离、转型的时间和空间。



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越女 1周前 0条评论
作者:谷隐者
链接:《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》解读 - 互联网金融 - 百晓知道专栏
来源:百晓知道
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2016年8月24日下午,银监会召开新闻发布会,正式下发了《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》,既然是暂行办法,就是以后还有变化的空间,但此政策意见征求已经半年左右了,所以即使变,空间也已经不大了。

此《办法》主要对行业有影响或有意思的规定按顺序解读如下:

1,再次强调网贷平台是金融信息中介,但没有完全剥离信用中介的属性。


2,正式引入地方金融监管部门和相关管理部门联合监管。政府负责机构监管,工信部管电信业务,公安部管安全和违法犯罪,国家互联网信息办法室管信息内容等,当然,虽然没列出来,事实工商也承担很多管理职责,备案、变更、注销、广告宣传等。备案登记、评估分类等细则另行制定。【评估其实很难,没有专家搞不定,其实有了专家也搞不定,还是得有从业者参与,估计要各地网贷协会出函,证明其分类才可以备案】


3,网贷平台不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金。各平台做理财服务、优选计划等产品的预售,会受到影响。


4,ICP证必须要有了。【没有赶紧去补吧】


5,营业执照中的经营范围中一般情况下,必须要有“网络借贷信息中介”。【很多平台的经营范围需要变更了】


6,平台需要做好理财者教育,做好风险提示,对投资者进行风险评估和分组管理,对各级设定投资上限。这一点没有写明如何管理,做了就可以。对平台来说就是一个工作量和用户体验的挑战。【不做不行,做不好可以。】


7,十三条禁令,其他好理解的就不重复了,主要挑几点讲,如下:

a)禁止自融,但并未禁止关联交易。【估计是怕把供应链金融管死了】

b)禁止线下宣传和展业(理财业务),自行、代理、委托都不行。主要是规避不合适的投资人群及线下销售的操作风险,与后面要求理财者熟悉互联网及有风险意识呼应。【分众和框架会少很多广告业务】

c)禁止债权转让:i.即居间人模式,但并未禁止二级市场转让。小贷债权、担保债权和基于自身应收账款的ABS模式相当于被禁止了。ii.网贷基金模式也被禁止。【影响一些小平台的发展,但他们可以声称自己不是网贷平台,所以不受这个监管?】iii.另外,抵押贷款的抵押人是居间人模式,这个模式需要有变化了。【我有至少三种可行性方案规避哦!】

d)禁止提供担保或承诺保本保息,主要是事前不能引诱客户投资,与前文需要有风险提示一致。并未禁止有坏账时平台兜底的行为。【接受平台兜底?】


8,借款人和出借人的真实性需要有相关流程和制度来保证,必须要做用户身份鉴权。但并未指出发生虚假身份的情况,平台有什么责任。【标准动作要做,没做不行,没做好可以?】


9,个人借款上限20万,法人100万。【重点之一,影响多个大标平台的业务。不同平台的总上限100万或500万,这条因为多个平台间的信息不对称,其实暂时没啥约束力,看后续有没有信息打通的手段。】


10,重申数据保存,要求平台在合同到期后保存5年,实际上要求保存时长可能在7年或更久。这要求一部分小平台需要第三方服务。但并未强制要求必须对接三方服务。【有能力的话,可以自己保存,未强调必须谁保存,做保全的公司,继续去监管层吹吹风吧!】


11,借款人支付的本金和利息应该最终给出借人,并未规定不能做其他渠道支付;相当于要求平台只能收服务费,并无息差。当然,这些都是借款人的成本,只是改改流程和合同。【有些平台要忙了,可能会要独立记录支付流水,这样代扣服务费的方式就不行了】


12,应该重视保护用户信息,不得向境外提供境内出借人和借款人信息,这一条很诡异。估计堵死了平台境外上市的路子。【有人说境外上市不代表就得提供这些信息,但现实是证明自己没有做过什么事情,是很难的。监管层信任你的话就还好,最终取决于信任,不然你上市是怎么过审计的?】


13,资金存管必须有,哪些银行很行,没说。但数据信息报送必须要有,就看哪家机构有这样全的字段可以对接了。【互联网金融协会在搞一个系统,要兼容这么多平台,任重而道远】


14,信息披露,目前只是一些简要提示,细则另行制定。【征求意见中】


15,最关键的是,执行监管的主要是地方金融监管部门,这个很有意思。


16,最最关键的是,还有12个月的整改期呢。


以上是粗略的解读,总体来说,有了监管对于正规平台来说,是非常大的利好,大家加油!

热心网民 1周前 0条评论
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